早在2015年年初平安掌舵者马明哲曾经推出“两朵云：资产云、健康云”的平安战略，一年后这两大战略已经逐步衍化为“金融一账通”和“医保一账通”。而“金融一账通”业务在更多市场人看来，始终处于“变化”与“朦胧”之中。如今将近两年的时间过去了，早在十多年前曾经服务于平安集团内部的一账通已经“大变脸”。
一方面，一账通已经不再局限于内部，而是敞开胸怀向外服务，如今一账通外部用户比例已高达50%;另一方面，曾经专注于“2C”业务的一账通如今纳入了“2B”业务，在2015年8月战略整合的“三剑合一”之后再次业务升级，引入了“同业业务”，从而形成了同业、征信贷款、零售为三大支点的“三角型”主营业务。
随着业务不断变化的还有公司的名字，一账通所属的平安金科已经不能装下更多的业务，根据未来战略发展的需要，金融壹账通正式成立。
“在金融壹账通体系下,我们有类似三角形架构的三大业务板块。” 金融壹账通总经理邵海峰对《第一财经日报》记者详细阐释到，三角形的左侧是同业业务，即为中小银行提供资金与资产的交换平台，意图实现B端生意线上化。目前，该平台交易两种资产，第一，金融机构在平台上进行资金拆借;第二，壹账通的同业业务将合作的公募基金、信托产品、证券产品等放在平台之上，供中小银行资金部有理财需求之时直接在线交易。
据悉，为解决资产交易过程中最基本的信任问题，该平台还纳入了区块链技术，利用分布式关联技术实现中小银行之间的自动结算，其中也包括公募基金的自动结算。近期，金融壹账通将在上海注册一家区块链技术的子公司。
邵海峰表示，截至目前，平台已经签署中小银行达到180家，但这仅仅是个开始。马明哲为邵海峰定下了最新的业务目标，即到2018年同业业务的资产交易规模将达到近数十万亿。
在三角型业务架构的右侧则是“三剑合一”业务中的征信和贷款业务。“中小银行的信贷业务以及信用卡发放业务早已成为刚需，征信业务帮助中小银行提供风控服务,输出反欺诈技术和应用,帮助他们降低不良率,获得更好的发展。”邵海峰说。
在三角形的最顶端则是零售业务。零售业务在金融壹账通体系中共分为两部分，一部分是原有面向个人用户的一账通可视为平安的直营店，另一部分则是联合中小银行等共同打造的联营店，即打造由金融壹账通提供基础技术，由合作的各中小银行具体运营的APP。据悉，联营店中金融壹账通将提供四方面内容，账户、线上支付技术、与交易相关的线上结算以及线上交易的风控技术。
作为极具“本土特色”的中小银行在本地无论是市场占有率还是客户获得率均呈领先状态，以顺德农商行为例，在顺德当地存款与贷款均占据本地的40-50%的份额，然而这些领跑的中小银行面对直销银行、为客户提供互联网服务、通过互联网获客仍然是其想要而不得的新领域。数据显示，此前趁着直销银行热而涌现的50多家直销银行APP如今多成为僵尸。基于中小银行的市场需求，金融壹账通联合中小银行所打造的“联营店”成为必然趋势。
“金融壹账通路径是由账户管理进阶到资产管理，最后进入财富管理。”邵海峰表示，金融壹账通将协同中小银行的一类户形成基于用户的财富和账户管理，实现客户共享。
据了解，针对不同银行所打造的APP也并非“免费”，合作的中小银行将花费约200万以下的初装费以及月均10万以下的维护费，这个费率在市场上是明显偏低的，亏本的。“但这并不是最重要的，我更希望通过这个中小银行APP发展交易，将交易的手续费进行分润。”邵海峰透露，截至2016年年底将上线包含上海银行(23.600, 0.06, 0.25%)、紫金银行等在内的20家直销银行。
